四、加强风险防控
　　
　　1、严格执行“三个办法，一个指引”。
　　银行应该严格执行银监会发布的“三个办法，一个指引”，提高银行业自身的风险防控能力及信贷管理能力。按照要求合理配置信贷资源，保障信贷资金流向实体经济和关系国计民生的重要项目，防止资金被挪用做房地产炒作或房地产市场资金补缺。
　　
　　2、加强存量房贷的监控力度。
　　对于已发放贷款中重新审视认为风险等级相对较高的客户。银行应该安排多人次进行严格跟踪监控，做好贷后检查，及时发现风险，先期采取措施。尤其是一些自2009年5月以来房地产行业贷款集中度相对较高的中小银行更应该高度关注房贷市场风险。
　　
　　3、审慎发放房地产新增贷款。
　　对于新发生的房地产开发贷款，在当前通胀预期、利率预期、房价走势预期等多重不确定因素的影响下。应该采取审慎态度。加强贷前调查，杜绝操作风险。对于贷款动机及客户情况不确定性较大的贷款应采取风险规避策略，或者适当增加贷款的首付比例。执行《商业银行房地产贷款风险管理指引》，做到有效识别、衡量、监测和控制房地产贷款风险。同时银行应重新对房地产企业进行评估，及时调整授信额度，对已有土地但处于长期闲置状态的开发商，建议原则上不再对其发放新的项目开发贷款。
　　
　　4、加大风险准备金提取力度。
　　针对已经发放的贷款，银行应该根据监控过程中的实际判断，按照实际情况进行风险准备，及时调整风险准备金提取。为增强银行在未来时间内房地产市场的不确定预期下的抗风险能力。银行可以根据房地产市场的调整力度适当增加风险准备金的提取比例。银行在此次大规模的房贷市场调整下，应该做好房贷市场风险暴露大幅增加的准备。尽力提升银行的抗风险水平。
　　
　　5、按照《关于规范做好个人房地产按揭贷款业务维护市场秩序的自律共识》要求，杜绝一切形式变相二手房贷中介机构“高返点”，防止信息不对称所带来的房贷风险。严格审查借款人的信用，了解借款人的真实交易背景，防止假按揭的发生。
　　
　　6、做好压力测试。
　　为确保银行能够承受房地产市场可能发生的大幅度波动带来的影响，银行应认真做好压力测试。对于宏观政策方面可能继续调整的可能性及力度，银行应该从一定程度上做好准备。比如在利率及存款准备金率上调之后银行面临的风险暴露增加多少，房价下行空间进一步加大可能面临的客户违约率大幅上升后银行的抗风险能力怎样等。压力测试能够让银行更为精确地识别当前银行自身所面临的风险及抗风险的能力，并及时根据情况对自身的业务发展总体情况进行重新调整，减少风险权重较高的贷款发放，提足准备金，有效规避风险。
　　总体来说，当前正处于政策调整阶段，房地产市场实施房贷新政的具体措施还在进一步完善之中，后续调控政策有可能陆续出台，因通胀预期而带来的货币政策调整的可能性也在不断加大。为了减少流动性，央行已于2010年1月至今先后三次提高存款准备金率。在这种相对复杂的背景下，银行应该认清自身在房地产领域的业务开展情况。房地产业务占比相对较高的银行更应该加大识别风险的力度，做好相关风险防范工作。促进房贷业务健康发展。
 

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